Как не стать жертвой финансовой пирамиды: “МММ” ушла в Интернет

“Ищу приключений на свою голову”. Это настоящий перевод Интернет-запрос “Инвестировать выгодно”. И тот, кто ищет, как известно, расположен. В последние четыре года, Банк России выявил более 650 организаций и Интернет-проектов, с признаками пирамиды. Крюк, на котором охотники иностранных кошельки вьющиеся развода “дичь”, правильно более двухсот лет: обещание высоких доходов. И люди, даже наученные горьким опытом 90-х, с их “МММ”, “Ушибся” и “купи мне”, все равно, хотя уже давно XXI век на дворе, смирение несут свои деньги Юлия с надеждой, что возможно.

До встречи в Виргинские острова

Какое-то время, каждый раз более кратко, что организаторы пирамиды даже платят обещанные недостаточности интересов. И потом исчезают вместе с валютой урожая, собранные с доверчивых граждан.

Так случилось и с клиентами ООО “Финансовый агент”, обратились в “МК”. Еще полтора года назад, компания сделала праздновал с ними свое десятилетие: Ресторан, шампанское, розыгрыш крупных призов, включая автомобиль. Вели занимательные беседы о недвижимости в Крыму, если туда инвестировать собирались, если отзывы пасли… И через некоторое время после банкета начались задержки выплат, а затем, офисов “Звонок” начали закрываться, телефоны замолчали. Все в целом сотрудники испарились.

Отзывы хватились — оказалось, даже фамилий своих обидчиков не знают. Пошли в суд-тех, кто принимает решения в их пользу, каждый из двух тысяч обратившихся в руках исполнительный лист. Только Ответчик не находится, не говоря о собственности, что бы продать, чтобы рассчитаться с людьми. Группа выживших провела собственное расследование и, как подсчитал потенциальный получатель “Волокна”. Но называется имя с оговорками — не уверен. Уголовное дело возбуждено в августе 2018‑го, с формулировкой “в отношении неустановленных лиц”. В течение шести месяцев сменился третий следователь. Из двух тысяч кандидатов допрошен только 50 человек.

И, конечно, ООО “Волокно”, как явствует из документов, опубликованных на веб-сайте, зарегистрированной на Виргинских островах. И, кстати, веб-сайт компании, даже теперь окне “отправить запрос” дает мгновенно, и также призвал к помощи в получении ипотечного кредита, кредита под залог автомобиля и другие финансовые выгоды. Ожидания участников пирамиды в счастливый исход своей истории они тают. Но, как пояснили его речи в газете, “надо хотя бы людей предупредить, что учатся на нашем примере”.

Пример из них, к сожалению, не единственный. Современный масштаб организации пирамиды, и, к счастью, не может сравниться с масштабом 90-х, когда до этого афера на уровне “МММ”, и число жертв, рассчитанный на миллионы. Тем не менее, в 2015 году, центральный Банк показал 200 организаций и Интернет-проектов, с признаками пирамиды, в 2016‑м — 180, в 2017‑м — 137, в 2018‑м — 168.

Имеет все необходимые услуги…

Как это приходи ко мне в люди вышел, в пирамиду? “Их офис находится в моем дворе, много лет шел дальше. Видели, что предприятие работает. Они и рекламного агентства, и туризма, и другие вещи. Солидные люди. И уверен, что они показывали, все вложения застрахованы в крупной компании”, – говорит один из клиентов, “Звонок”. “Искал в Интернете, куда можно инвестировать деньги. Vi — компания почти 10 лет на рынке. Дохода на обещание не заоблачные, реалистичные. И в течение примерно года действительно платили”, – объясняет другой. “Но это не “Цезарь” с обещанием 600%! Обещали 25-30%. Разве это много?!” — недоумевает третий.

Ну, чтобы ответить на этот вопрос: от 25 до 30% в год, недоступной для многих, чтобы гарантировать оплату. Да, на фондовом рынке можно, при определенных благоприятных обстоятельствах, зарабатывать и столько, и даже больше. Но с равным успехом и так много, и можно потерять. Таким образом, обеспечение прибыльности этого сегмента запрещено законом: инвестор должен понимать, что инвестиции-это риск, кроме своего собственного.

Гарантии будут только и исключительно с доходов от банковских депозитов: и сами депозиты, а доходы-через них действительно застрахованы государством. Все другие гарантии и зла. Но доход по банковским депозитам сейчас не 25-30%, и 6,2-8,5%. И некоторые из наших граждан, коррумпированных аномальные уровни рентабельности времена гиперинфляции, не может привыкнуть к адекватным значениям. Так, нормой показатель вклада — уровень инфляции (сейчас 5% в год), плюс еще немного. Это потолок гарантировано, богат и доходов. Все, что выше, сопряжено с риском. И если он готов исключительно под личную ответственность. И те, кто верят в “гарантированных” доходов выше средних текущих ставок по депозитам, находятся в финансовые пирамиды.

“Теперь клиенты пирамиды являются в основном две категории граждан. Первые — не очень — то склонны к неоправданному риску. Они знают, что ты будешь голосовать, но считают, что они “самые умные” и могут разбогатеть, не обжегшись. Это почти то же самое, что пытаться обыграть казино. Второй — большинство из них — просто наивные люди с низкой финансовой грамотности, которые поддаются на агрессивную маркетинговую рекламу”, – объясняет председатель правления Конфедерации обществ потребителей (Рассказал) Дмитрий Янин.

Как не стать жертвой финансовой пирамиды: "МММ" ушла в Интернет

Хайп набирает обороты

В отличие от своих клиентов, организаторов финансовых пирамид — люди компетентные и такие термины, как “депозит” и “налогоплательщик” не зря редко и, следовательно, не заменяются. Распространенной формой легализации отношений является кредитный договор. В тот же “Звонок”. Граждане добровольно предоставляют средства компании на определенный процент.

“По законодательству любой гражданин имеет право Suite, любого лица или организации, деньги, вещи, ценные бумаги, в том числе уплату процентов. Но он должен понимать изначально: займы под высокие проценты, это рискованный бизнес. Подают деньги, должен четко осознавать: это мои риски, я тот, кто дал в долг компании”, – объясняет эксперт проекта Министерства финансов, для повышения уровня финансового образования населения Лола Спичка.

Эта форма правового оформления финансовых отношений — один из признаков финансовой пирамиды. Но это не единственный. Директор Департамента противодействия недобросовестной практики Банка России, Валерий Для резюмировал для “МК” классических признаков пирамиды.

Первое-это, что не существует организации, которая предоставляет финансовые услуги, лицензии центрального банка или ее отсутствии в реестре центрального банка (для организаций микрофинансирования, кредитных потребительских кооперативов).

Второй-обещание высокой доходности, значительно выше рыночной и гарантии возврата обеспечения рентабельности депозиты могут только банки).

Третье — организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника (инвестора, вкладчика) формируется за счет инвестиций (инвестиций) новых работников их участников; наличие предварительных (специальных) взносов для последующего участия в деятельности организации или проекта.

В-четвертых, не существует точного определения деятельности организации, физического лица или общественного проекта; отсутствие подтверждения установленной деятельности; отсутствие информации о финансовом положении организации, учредительные документы. Это, кстати, просто на “Звонок” — в документах перечислены почти все известные виды деятельности: строительство, услуги, брокерские, за исключением того, что лошади не подкасты.

Пятый — договор составлен таким образом, что компания не имеет никаких обязательств перед инвестором (вкладчиком) или рентабельность инвестиций. В случае “Звонок” обязательство вернуть соглашение регулирует. Но при досрочном получении средств, вычитают все полученные заказчиком до доходов: один из клиентов компании, после нескольких задержек платежей забеспокоился, и решил снять деньги, но наткнулся на этот пункт.

Дмитрий Янин добавляет в список центрального банка: “Клиент, как правило, спешат. Это распространенный прием агрессивного маркетинга: если ты принесешь деньги сегодня, а не завтра, вы получите более высокую ставку, если частные другу — производительность будет еще выше. И всегда внимание на наличие страхования. Уверены, это, конечно, мифический и, если существует, страхователь оказывается, это не кредит или вклад, как, например, общее состояние здоровья, пирамиды. Когда используются слова-ловушки: “инвестиции”, “векселя”, “город, в”, что нормальный человек и знаю, что не должен”.

Творческая мысль мошенников не стоит на месте, развивается. Валерий, Чтобы центральный Банк отмечает: “Одна из тенденций последних лет — распространение финансовых пирамид в Интернете. Наибольшее распространение в Сети теперь получили так называемые хайп-проекты — они действуют исключительно в Интернете, и “инвесторы” получают за счет новых привлеченных вкладчиков. Мошенники подходят хайп-проектов: в Интернете можно охватить большую аудиторию, компания не регистрирует, для нее не нужно, в том числе, открыть банковский счет. Эти проекты быстро развиваются и со временем и требуют от организаторов минимальными инвестициями”.

Деньги исчезают без следа

Современный “камень” опыт показывает: привлечь к уголовной ответственности их организаторов, время от времени удается. И Сергей Мавроди (“МММ”), Валентина Соловьева (“Жалость”) мягкое, в свое время, возможно. А вот вернуть деньги вкладчикам не удалось ни разу. Даже если идеологи ” мошеннической схемы рыбы, средств на их счета, как правило, не получается.

“Основная проблема, как правило, поиск организаторов пирамиды, которые официально в списке основателей компании не могут быть зарегистрированы, а также их имущества, посредством продажи, чтобы рассчитаться с обманутыми гражданами. И здесь может помочь хороший арбитражный управляющий, который может восстановить все схемы новых партнеров и реальных бенефициаров “пирамид”. Так что имеет смысл начать процедуру банкротства, хотя процедура эта длительная и недешевая”, – советует адвокат Лола Спичка.

Жертвы “Волокна”, в этом смысле тоже не сидели сложа руки. “В то время, что наша группа более ста пострадавших собирал деньги, арбитражного управляющего (с сентября), нас обогнали. Представил первого заявления в арбитражный суд, другого человека, который, возможно, представляет интересы “Финансового брокера” и ноутбук”, – описывает положение участников истории. И объясняет, что каждой заинтересованной стороны в арбитражном производстве очень важно иметь “своего” арбитражного управляющего. Жертвам нужен такой, который будет искать пропавших без вести лиц; средства, и организаторы “Волокна” — тот, кто будет выполнять заказ ничего не найти и объявить предприятие банкротом. “”Звонок” большой из-за прошлого года — более миллиарда рублей, и это было бы серьезной надежды возврата и оспаривания сделок с наличием грамотного AU. Арбитраж-это своего рода “экономической войны”, – сказал потерпевший.

Ловить надо уметь!

Это собственный опыт борьбы. И то, что делается на уровне власти? В 2012-2013 годах, была обсуждена инициатива специального закона О финансовых пирамидах”. Потом от этой идеи отказались: были внесены поправки в Административный и Уголовный кодекс, ужесточающие наказание за “камень” деятельности.

Эксперты не считают целесообразным вернуться к теме отдельного закона. “Все инструменты для квалификации пирамид, а также ответственности их организаторов в законодательство регулирует. Зачем тратить бумагу supervisor закона? Нужно быть в состоянии поймать воров”, — говорит председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Exec.

С ним согласны Лола Спичка: “Организация пирамиды-это заведомое мошенничество, его создатели, изначально понимают, что не могут гарантировать обещанную высокую производительность для всех участников. В Уголовном кодексе есть статья 159 “Мошенничество”, что предусматривает лишение свободы сроком до 10 лет. Так, что какой-либо специальный закон не нужен. Я, в сущности, не меняется суть”.

“Бороться с пирамиды должны, в основном, в правоохранительные органы, потому что чистой воды мошенничество”, — солидарен Дмитрий Янин.

И что же финансовый регулятор? Конечно, центральный Банк лицензии, мошенники не давал, ей чужие, и ты не можешь. И гражданина, когда решает дать кредит кредит красный как или компании, которая у меня во дворе”, при котором центральный Банк не рекомендуется. Но также очевидно, что репутация финансового рынка регулятор не безразличны. Теперь доступна инструментов — право блокировать так называемые фишинговые сайты.

Фишинг-это создание Интернет-мошенничества, целью которого является получение доступа к конфиденциальным данным пользователей — логинам и паролям. Одним из инструментов, фишинг – создание сайтов-заменителей известных компаний: в названии заменяется, скажем, одна буква. Как сказал Валерий Целях, в последние два года, Банк России начал блокировку почти 1,5 миллиона таких сайтов. “И это вопрос, с блокировки других мошеннических ресурсов (не имеет) можно решить только через суд, в начале его блокировки в Банк России в настоящий момент команда не. И это очень длительный процесс. Решить проблему поможет закон, касающийся блокировки этих сайтов. Он уже принят Госдумой в первом чтении”, – сообщил представитель центрального банка. По прогнозу Анатолия Точное время, дальнейшее рассмотрение документа состоится в феврале-марте.

СОВЕТЫ ЭКСПЕРТА: КАК НЕ ПОПАСТЬ В ПИРАМИДУ

Директор департамента Банка России, Валерий Для рекомендует следующий “безопасности”.

Во-первых, при поступлении в финансовое предложение от неизвестной вам компании, то не спешите заключить договор, не торопитесь, чтобы не принимать поспешных решений под влиянием момента.

Во-вторых, изучите историю компании, ее сайт, почитайте отзывы о ней в Интернете, поговорите со своими родственниками и друзьями, а может, и с адвокатами.

В-третьих, помните, что, как правило, “вложиться сразу” разрешить как раз недобросовестные организации.

Наконец, если у вас есть какие-либо сомнения в законности и добросовестности организации, предоставить информацию, о нем в Банк России и правоохранительные органы.

В ТО ВРЕМЯ КАК

Уже появился класс воров, специализирующихся на отец, ни несчастье отзывы. В Интернете много якобы “правовых” сайтов, которые предлагают услугу возврата средств. В одной из таких компаний, которая использует известный бренд “cps” (название добавили еще несколько букв), “МК” дозвонился. Однако, выяснив, что звонящий не является клиентом ни одного из рухнувших финансовых структур, “юристы” потеряли интерес к общению. На просьбу прокомментировать, как им удается такое чудо — возврата денег, точные структур — девушка с характерным выговором операции, Call-центр рассказал человек, который может дать комментарий, сейчас нет на месте. Так что не попадайтесь на “развод” второго уровня.